贷款买房
http://house.ruian.com  2013年11月19日 15:09  来源:qg111钱柜娱乐房产网
工薪阶层如何贷款买房   首先,对于工薪阶层的人来说,如果想通过贷款方式买房时,在房源的选择 上就要有所考虑。大家都知道,现在的房价居高不下,尤其是地理位置好的一手房,都价格不匪,于是很多人将视线转移到二手房身上。据统计,二手房市场上中小 户型的两居室依旧是购房者所密切关注的重点,80平米是市场交易变化的临界点,从七月份的分析来看50-80平米的房子成交比重最大。因为对于大多数工薪 阶层的人来说,可以支付的首付款较低,所以一定要根据自身的经济能力,酌情考虑量力而行。例如:如果手中有10万元可以用于支付首付,那么他可以选择的二 手房价格不宜超过35万;有20万可以用来支付首付,那么可以选择的房屋价位不应超过60万元;对于首付30万的人来说,可以选择的房屋价格一般不超过 100万。(商贷90平米以下最高可贷金额一般不超过评估价的70%)。   目前,从国内整体的经济发展水平来看,工薪阶层人士在各个阶层 中占了较大比例,他们当中的许多人都存在着这样或那样的住房问题,房价居高不下,的确让很多人为此大伤脑筋,而国家为了抑制房地产投机行为,近期又出台了 一系列的宏观调控政策,贷款利息的增加无疑对房贷者也产生了不小的影响,此时,除了对商贷中各种信贷产品进行专业分析比较,选择合理贷款方案以外,公积金 贷款这种政策性贷款,因在贷款利率、还款方式等方面有着特有优势而被越来越多的人所重视,还是以张先生夫妇为例,只要他们其中一人连续12个月缴存了住房 公积金,且其他条件也符合公积金申请要求,那么他们可以申请公积金贷款。   目前购房贷款的种类主要有以下几种:1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。    1、住房公积金贷款:对于在武汉已参加交纳住房公积金半年及以上的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷 款利率相对来说比较低,一般都低于同期商业银行贷款利率。在武汉市,购一手房公积金最高贷款额度为60万元,购二手房最高贷款额度为40万元。    2、个人住房商业性贷款:公积金贷款只限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人 住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作 为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。它与公积金贷款相比,利率较高。按 揭贷款的对象和条件,与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定,每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70%,贷 款最长偿还期限30年。   3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,如果购房款超过公积金的限额,不足部分要向银 行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被 贷款者选用。   总体说来,以上这三种贷款方式中公积金贷款最划算,商业性贷款利息负担最重。目前以个人住房商业性贷款(又称“按揭”)为 购房贷款的主流。目前按揭的方式多样,如果购房者只是盲目选择“按揭”方案,而不能切实考虑到自身实际情况,很可能沦为房奴一族。建议购房者在确定购房预 算时不妨仔细算一算,多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。接下来我们来了解一下个人住房贷款的还款方式。   贷款买房先查信用档案 “征信”走进百姓生活    据了解,个人征信系统由中国人民银行组织建设,自2006年正式运行后,即受到商业银行的热烈欢迎和社会各界的高度关注。目前,各商业银行已建立了依托 该系统的信用风险审查制度,将查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。帮助了解客户在异地、他行的借款以及还款记录,客观判断客户的还款能力或还款意 愿,规避潜在风险,这只是商业银行利用个人征信系统的一个方面。   用住房公积金贷款买房更省钱    同是贷款20万元20年,2004年10月29日调息后,公积金贷款比商业贷款节省2.8万元;2005年3月17日调息后,公积金贷款比商业贷款节省 了2.9万元;2006年4月27日调息后,公积金贷款比商业贷款节省3.1万元。 武汉公积金中心提醒,购房者应尽量要求开发商办理公积金贷款,开发商不愿意代办的,可自己去办理。   小孩贷款买房有讲究 在名校附近买房的几个“潜规则”    虽然孩子还小,但很多家长还是为孩子上学的事情操碎了心。他们希望自己的子女成龙成凤、成名成家,所以为了子女的教育,为了拿到子女划归名牌重点学校的 户口,许多家长早就超越了昔日三迁其家的孟母,一切为了孩子读书、读好书……还要读书就在家门口,于是选择在名校附近买房,或进行二次置业。而在名校附近 买房,就有许多遵循的"潜规则"。
 
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